16 - 金融課程16-投資糾紛也可以不用跑法院？調處機制簡介！

不管是民事求償團體訴訟、替股東追究上市上櫃公司董事責任的代表訴訟、以及對公司從事特定不法行為的董事所啟動的解任訴訟，都是投保中心的業務範圍，不過你知道他們還有一個「調處機制」嗎？今天就讓來自投資人保護中心的陳譓伊處長，和我們分享，當投資人在買賣股票或是期貨交易時，如果認為自己的權益受到影響、發生爭議時，可以先來投保中心，透過調處，雙方坐下來談，找出一個合理的解決方式，就可以不用經歷耗時費力的訴訟程序，也能成功解決糾紛喔！一起來認識調處機制吧！

音檔摘要:

一、 投保中心核心業務：訴訟與調處

投保中心除了大眾熟知的團體訴訟、代表訴訟（代表公司向不法董監事求償）與解任訴訟（解任違法董監事並實施 3 年失格效力）外，「調處」是專門解決證券與期貨交易爭議的訴訟外紛爭解決（ADR）機制。相較於一般法院訴訟動輒耗時數年、需支付高額裁判費與律師費，調處具有極高 CP 值：不成立完全免費，調處成立僅收 1,000 元公本費送法院核定，即具備與法院確定判決相同的效力，且通常開會 1 至 2 次即可解決。

二、 專業調處委員會與適用範圍

投保中心設有 15 位跨領域專業調處委員，涵蓋法律（學者、律師、退休法官）、會計（學者與實務專家）及金融實務界（證交所、櫃買中心主管）。

1. 適用條件：申請人須為證券或期貨投資人，爭議對象必須是政府合法許可之金融機構（如券商、期貨商、投信、投顧、交易所等）。
2. 不適用範圍：地下期貨、非法業者（涉詐騙應報警）或非證券型之虛擬貨幣糾紛均不予受理；此外，已於法院言詞辯論終結、已有確定判決或重複申請者亦不適用。

三、 常見糾紛案例與小額督促機制

1. 投顧契約退費爭議：投資人簽訂 38.8 萬元投顧契約，第 19 天申請解約，業者欲依約扣除高額費用。經調處委員中立分析雙方權益後，促成業者退還約七成會費。
2. 系統當機與下單延遲：行情劇烈波動時，因 APP 當機或線路塞車導致未能在預期時點成交。雖然契約設有免責條款，但經委員協調，期貨商/券商最終同意賠償七成五金額。
3. 小額程序（100 萬元以下）：為防止金融機構拖延，若相對人無正當理由缺席，委員會可擬定方案寄送，相對人若未於 10 天內提出書面異議，調處方案直接成立。

四、 申請流程與事前準備

投資人可至官網下載申請書並檢附交割紀錄、通訊截圖等證據，郵寄或線上上傳。開會時可由親友陪同或委任代理人。陳處長提醒，面對小額金融損失時，善用免費且專業的調處機制，是保障自身權益的最佳選擇。